Avec un budget assez serré, les fins de mois deviennent difficiles pour qui a de nombreux crédits en cours. L’accumulation de plusieurs crédits et des intérêts à payer peuvent rendre ingérables les différentes mensualités issues de ces prêts en cours. Heureusement il existe un instrument financier proposé par les organismes bancaires pour sortir de cette impasse, il s’agit du rachat de crédit.
Attention, accepter la première proposition rencontrée ne permet pas forcément d’améliorer votre situation financière. Une bonne opération de rachat de prêt c’est une opération de rachat de crédit au meilleur taux. Avant toute signature de contrat, assurez-vous d’obtenir un taux d’intérêt vraiment attractif.
Par ailleurs, si trouver le meilleur taux pour regrouper ses crédits est une étape essentielle, ce n’est pas le seul paramètre à prendre en compte dans l’évaluation d’un rachat de crédit, les frais de dossiers, les frais de remboursement anticipé des anciens créanciers et enfin le coût global de l’opération de regroupement doivent également être pris en compte par l’emprunteur souhaitant envisageant de faire racheter ses prêts par une nouvelle banque.
Rachat de prêt, une véritable solution ou un embarras de plus ?
Vous avez contracté quelques crédits, de type immobilier ou des prêts à la consommation ? La gestion de leurs remboursements devient, parfois, compliquée. De plus, la totalité des mensualités trop importantes à payer chaque fin du mois déséquilibre le budget mensuel du ménage. Il est possible de demander à une banque de racheter vo
s prêts et, en parallèle, de négocier le meilleur taux. Ainsi, les différents crédits se transforment en un crédit unique. L’emprunteur ne se préoccupe plus que d’un seul remboursement avec des mensualités plus faibles. Par contre, la durée du prêt tend à se prolonger. Avec un Rachat de crédit au meilleur taux et aux conditions avantageuses, les difficultés financières des fins du mois sont bel et bien réglées. Par contre, lorsque les conditions ne semblent pas favorables, les charges à long terme peuvent revenir onéreuses.
Le taux d’intérêt, élément essentiel dans le regroupement de crédits
Plusieurs conditions déterminent le contrat de rachat de prêts. Les frais liés à l’opération se déclinent en quelques rubriques, dont les frais de dossier et de notaire et surtout le taux d’intérêt. Ce dernier constitue la rémunération de l’organisme financier suite au service de prêt du capital. Le client emprunte une somme quelconque à la banque. Ainsi, il doit payer le loyer de cet argent qui est l’intérêt. Les taux ne sont pas les mêmes, selon les différentes institutions. Si certaines proposent des taux élevés, d’autres vous permettent de trouver un taux d’intérêt plus avantageux. Le taux établi et le montant du capital déterminent les intérêts à payer.
Solvabilité de l’emprunteur, un critère important pour négocier le taux le plus bas
Plus le risque pris par la banque est faible et plus vous pouvez négocier un meilleur taux. Au sein d’un même organisme bancaire et au cours de la même période, les taux d’intérêt attribués à différents clients pour un même capital varient.
Les analystes de crédit prennent en compte la solvabilité des consommateurs, en considérant leurs revenus et leurs capacités budgétaires. Des incidents bancaires du passé entrent dans la détermination des taux. Plus vous paraissez fiable aux yeux du banquier, plus il vous accordera des taux et conditions profitables. Lors de la présentation de votre demande, il faut alors mettre en avant les points forts de votre situation pour obtenir un meilleur taux d’intérêt.
Pourquoi se battre pour le taux le plus faible du marché ?
Certains emprunteurs décident de faire racheter leurs nombreux crédits dans un souci de facilité de gestion, d’autres frôlent le surendettement et le rachat de crédit devient leur dernier recours. L’opération permet d’obtenir un contrat de prêt avec des mensualités plus faibles. Dans l’immédiat c’est une solution pour sortir de l’impasse mais à long terme le rachat de crédit à un prix.
L’emprunteur a plus de temps pour rembourser le crédit, cela signifie aussi qu’il paye des intérêts plus longtemps, la difficulté passagère d’un emprunteur est une véritable opportunité financière pour la banque. Sans négocier le meilleur taux, les conditions apparemment attractives se révèlent extrêmement coûteuses à l’issue du prêt et ce n’est qu’en négociant le taux le plus bas que l’emprunteur peut limiter au maximum le surcoût lié au rachat de crédit. Autrement l’opération de regroupement n’aboutirait qu’à des charges financières excessives à long terme.
En négociant le meilleur taux, vous limitez le surcoût à long terme causé par l’allongement de la période de prêt et à la diminution de votre mensualité de remboursement.
Par ailleurs il est important de noter que dans le cas d’une opération de rachat de crédit visant à faire des économies plutôt que comme dernier recours à une situation financière difficile, l’intérêt de l’opération dépend beaucoup du montant des intérêts qu’il vous reste à payer sur vos prêts historiques. Si vous vous êtes déjà acquitté d’une grosse partie des intérêts, un rachat à un taux d’intérêt plus avantageux est moins pertinent puisque vous avez déjà quasiment payé les intérêts et que vous ne faites que rembourser du capital. Dans ce cas le rachat de crédit n’est pas pour autant une solution à écarter il peut être tout à fait valable si l’opération vise à obtenir en plus du regroupement un nouveau capital destiné au financement d’un nouveau projet comme la réalisation de travaux, un investissement immobilier, ou les études des enfants.
Un courtier pour trouver le meilleur taux de rachat de crédit
Si vous effectuer les démarches seuls, trouver un rachat de crédit au meilleur taux n’est pas un fleuve tranquille. Des efforts doivent être déployés dans toutes les étapes et ce dès la constitution du dossier. Ensuite il y a la comparaison des offres proposées par les organismes prêteurs, qui prend énormément de temps, puis les phases de négociation avant de trouver ou non une offre plus intéressante.
Pour gagner du temps et de l’argent passer par un courtier spécialisé dans ce type d’opération est un choix judicieux, à condition que ce dernier soit indépendant, c’est à dire travaillant avec plusieurs organismes bancaires et par conséquent réellement capable de les mettre en concurrence afin de dénicher pour vous l’opération de rachat de crédit au meilleur taux.
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Courtiers en rachat et regroupement de prêts depuis de nombreuses années, nous vous offrons outre notre savoir faire indéniable dans la recherche de financements de nombreux avantages :
Maximiser les chances de réussite
Dans certains cas, des expériences négatives avec les banques, par exemple, obtenir une restructuration de prêts devient presque impossible. Les établissements bancaires hésitent à accorder un regroupement de crédits aux clients surendettés ou proches de la limite autorisée.
Obtenir un taux d’intérêt incroyablement bas
Les particuliers oublient que les taux actuels dépendent de la conjoncture mais aussi de leur profil d’emprunteur. Notre force, vous trouver rapidement le taux le plus bas pour votre profil. Votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale sont autant d’éléments sur lesquels nous savons jouer pour décrocher un taux d’intérêt impossible. Outre le taux qui est essentiel nous tenons compte de tous les critères d’une bonne offre de financement, les conditions de remboursement anticipé, la durée, les assurances obligatoire, etc.
Un processus de recherche de prêt accéléré
Si trouver un taux d’intérêt plus avantageux est notre point fort nous vous permettons également d’accélérer les étapes du regroupement de crédit et d’obtenir la meilleure offre de prêt dans un délai très difficile à battre, enfin vous bénéficiez de tous les avantages offerts par le courtiers tels que le conseils, le montage des dossiers, et l’énergie requise pour la moindre procédure.