Aqueltaux-Crédimedia France est une société de courtage en rachat de crédits mandatée par des banques spécialisées. Notre métier depuis 40 ans, c’est avant tout de vous informer, vous accompagner et vous guider dans toutes les démarches d’une opération de rachat de prêt, pour comparer les rachat de crédits et les différentes offres du marché.
Comparateur rachat de crédit, c’est notre mission de courtier indépendant :
- Négocier le meilleur taux de rachat de crédits.
- Obtenir des conditions de refinancement intéressantes et adaptées.
- Notre comparateur vous permet de faire une simulation qui est analysée par une équipe d’analystes confirmés.
Pourquoi utiliser un simulateur en ligne ?
Un simulateur, un comparateur pour connaître son endettement avant la solution de restructuration et son endettement après rachat de crédit. Voilà à quoi sert un simulateur de rachat de crédit.
Mais un simulateur sur quel site :
Avec un Courtier en direct c’est une vision globale du marché
Aqueltaux.com est un courtier directement en relation avec toutes les banques de rachat de crédit. Ce rapport particulier permet à nos conseillers d’avoir une vision globale des offres disponibles au regard de vos capacités de financement.
Avec un Courtier c’est un choix en totale indépendance
Aqueltaux.com est un site indépendant qui n’est rattaché à aucune banque. Une simulation gratuite de rachat à l’aide de notre comparateur vous permettra donc d’avoir accès à toutes les offres disponibles en toute transparence et objectivité.
Avec un Courtier c’est plus qu’un outil de simulation simplifié
Le simulateur en ligne est très simple d’utilisation et permet à nos conseillers de collecter l’ensemble des informations nécessaires pour traiter au mieux votre dossier ! De plus, vous êtes sur un site de courtier IOBSP (voir mentions légales en bas de page). Contrairement aux sites intitulés « guide », « annuaire », « comparateur »… vous avez ICI l’assurance que les informations collectées sur notre simulateur ne seront pas vendues à plusieurs courtiers qui vous harcèleront téléphoniquement par la suite !
Avec un Courtier c’est un accompagnement jusqu’à la conclusion du contrat de rachat
Lorsque les pièces sont transmises nos conseillers suivent votre dossier et vous épaulent dans vos démarches jusqu’à la conclusion de votre projet de rachat, c’est-à-dire la signature du contrat au meilleur taux !
Le rachat de crédit vous permet de regrouper tous vos prêts (immo et conso) auprès d’un même établissement bancaire qui deviendra votre seul créancier. Ce mécanisme présente 3 avantages principaux :
- Une seule mensualité unique
- Une amélioration de vos capacités de financement
- Un taux fixe au plus bas
Pour être certain de trouver la proposition qui vous conviendra parfaitement, il est nécessaire d’effectuer une simulation de rachat et de comparer les offres. Pour être certain de faire le meilleur choix de rachat, Aqueltaux vous accompagne dans toutes les étapes de votre projet jusqu’à la signature de la proposition de rachat.
Simulateur rachat de crédits : comment ça marche ?
La simulation de rachat de crédit est une opération intéressante pour l’emprunteur qui a un ou plusieurs prêts en cours et qui souhaite bénéficier des avantages de cette solution.Mais comment cela fonctionne t’il ?
Tout d’abord quelles dettes sont susceptibles d’entrer dans le cadre d’un regroupement de crédit :
- Les crédits à la consommation (travaux, auto, etc…)
- L’emprunt immobilier
- Les dettes fiscales
- Les découverts bancaire
- Retard de loyer
Avant d’enrichir le simulateur il est préférable de connaître les montants des créances conso et immo à racheter, leur nombre et avoir le détail de ses revenus. avec ces quelques données on peut avoir une simple estimation sur la durée souhaitée. Si la situation est difficile ou présente des particularités alors il sera préférable de contacter le courtier pour lui donner des précisions qui vont fortement influencer le résultat de la simulation.
Que permet notre comparateur de regroupement de crédits ?
Les 6 raisons d’utiliser un simulateur : permettre la comparaison !
- Avoir un pouvoir de négociation
Comparer les offres de rachat de crédit vous permet d’avoir une vision claire des solutions existantes afin de pouvoir négocier directement avec les différents organismes en leur présentant les offres de leurs concurrents.
- Trouver la meilleure offre de rachat de crédit
Bien souvent, on pense (à tort) que la meilleure offre est celle qui dispose du taux le plus bas mais attention car le taux n’est pas le seul élément qui entre en compte.
- Trouver le meilleur taux de rachat de crédit
Lorsque l’on parle de crédit, il est commun de se référer au taux pour jauger de la qualité d’une offre. Soyez cependant vigilant à prendre en compte le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et non le taux nominal pour mener votre évaluation. Alors que le taux nominal ne concerne que la somme empruntée, le TAEG concerne le coût total du crédit (frais annexes + intérêts). Il sera donc préférable de tenir compte de ce dernier.
- Apprécier les frais annexes
En plus du taux, un rachat de crédit comporte bien souvent des frais qui peuvent faire augmenter le coût total de l’opération :
- Frais d’assurance
- Frais de remboursement anticipés
- Frais de dossier
Soyez donc vigilants à tous ces frais avant de choisir une banque pour le regroupement de vos crédits.
- Les conditions du contrat
Le tout n’est pas de trouver le meilleur taux assorti des frais les plus bas. Il faut également trouver le contrat de rachat dont les conditions seront en adéquation avec votre situation. Il s’agira donc de porter une attention particulière aux conditions de remboursement et autres mentions du contrat afin de vous assurer que celles-ci ne viendront pas grever vos capacités de financement.
Il va de soi que meilleur sera votre dossier (contrat de travail, biens immobiliers, épargne, etc…) meilleures seront les offres proposées.
- Gagner du temps
L’utilisation de notre comparateur en ligne pour faire racheter vos crédits vous permet de gagner un temps considérable. En effet, prendre le temps d’inspecter toutes les offres et prendre attache avec tous les organismes bancaires qui vous intéressent serait chronophage. Un comparateur vous donne l’occasion d’avoir accès à toutes les informations en quelques clics.
Si vous cherchez l’offre de rachat de crédit au meilleur taux, contactez-nous. Simulez simplement votre rachat à l’aide de notre outil et un courtier prendra contact avec vous. Vous pourrez dès lors lui exposer votre situation et vos attentes afin de trouver la meilleur offre de rachat.
Qui peut effectuer un regroupement de crédit ?
Emprunteurs propriétaire, locataire ou hébergé – retraité, salarié, entrepreneur, fonctionnaire, … le rachat de crédit permet à tous, en activité ou à la retraite de regrouper tous ses crédits auprès d’une seule banque. Cette solution présente de nombreux avantages à condition de bien évaluer l’effort supplémentaire que vous aurez à faire sur la durée car elle sera plus longue, c’est pourquoi l’aide d’un comparateur est souvent la bienvenue.
Vous avez des crédits auprès de plusieurs organismes ? Vous êtes en situation de surendettement ? Le regroupement de tous vos prêts peut vous faire bénéficier de nombreux avantages, à condition d’être en mesure de trouver la meilleure offre… C’est pourquoi, Aqueltaux.com vous aide à y voir plus clair et vous accompagne jusqu’à la conclusion de votre dossier et le déblocage des fonds plus trésorerie si vous la souhaitez !
En quoi consiste le regroupement de prêt pour un emprunteur ?
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet de faire racheter tous les prêts en cours (crédits immobiliers ou crédits à la consommation) par un établissement qui deviendra le seul et unique créancier, c’est une solution pratique et simple ouverte à tous les emprunteurs.
Les 3 principaux avantages à faire racheter ses prêts
- Regrouper vos mensualités
Vous êtes perdu parmi toutes les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours ? Le rachat de crédits facilite la gestion de vos finances puisqu’il vous permet de regrouper tous vos crédits en un prêt unique dont le remboursement n’est dû qu’à un seul organisme. Concrètement cela signifie que vous n’avez plus qu’une seule mensualité à verser à un créancier unique !
- Améliorer votre situation financière au quotidien
Vous avez besoin de sortir d’une situation d’endettement extrême ? Vous souhaitez libérer des fonds pour un achat ? Le regroupement de crédits est une opération qui vous permet de restructurer vos dettes afin de sortir d’une situation de surendettement ou libérer des fonds. Ce mécanisme vous donne en effet la possibilité d’envisager vos dettes dans leur globalité et de les lisser sur la durée tout en adaptant le montant de vos mensualités. De la sorte, le rachat de crédit vous permet de :
- Modérer votre taux d’endettement
- Bénéficier d’un reste à vivre plus confortable
- Retrouver une condition financière plus pérenne.
Attention toutefois, si le montant de vos mensualités est souvent moins élevé, la durée de remboursement est quant à elle allongée dans la majorité des cas.
- Bénéficier d’un meilleur taux
Regrouper tous ses crédits permet à l’emprunteur de bénéficier d’un taux unique et souvent plus avantageux que le taux prévu dans le contrat d’emprunt initial.
A noter : Dans le cas d’un rachat de crédit mixte (crédit immobilier + crédit à la consommation) le taux applicable au crédit immobilier prévaut et s’applique à tous, mais ceci en fonction du rapport entre crédit conso et crédit hypothécaire.
Comment se déroule un rachat de crédit ?
- Découverte client, soit par téléphone soit par mail mais un contact est nécessaire afin, et le plus rapidement possible, d’apporter une recevabilité ou pas sur une demande de rachat de crédit. Chaque dossier en général présente quelques difficultés, soit d’endettement, soit d’incidents bancaires, soit de perte de revenus, d’accident de la vie, séparation,…
- Endettement : quel est son niveau ? Un endettement avant restructuration trop important risque d’être bloquant et s’en assurer avant toute autre question permet d’éviter des pertes de temps pour l’emprunteur
- Analyse et objectifs : quel est le projet ? Souvent un rachat de crédit est associé à une demande de trésorerie, dans ce cas on passe de la recherche d’un nouveau confort financier à un accroissement de la dette et donc un prolongement de l’effort sur la durée, c’est un aspect non négligeable. En effet dégager des liquidités et ne pas augmenter ses mensualités est une bonne chose mais elles le seront sur une durée plus longue !
- Recevabilité, faisabilité : le résultat est selon les critères d’acceptation des banques en rachat de crédit, mais un professionnel saura vous donner une réponse rapidement
- Collecte des justificatifs : un dossier complet est indispensable pour une réponse positive et rapide, le courtier est là pour vous y aider
- Note de synthèse : étayer les causes et raisons de la situation, avec clarté et objectivité est un des éléments primordial dans la décision du comité de Banque, les analystes sur notre plateforme sont rompues à ce genre d’exercice !
- Réception de l’offre de crédit : à partir de là tout s’enchaînera très vite en respectant les délais obligatoires
- Signature électronique et déblocage des fonds : vous voici enfin libéré, la banque se chargeant de rembourser au centime tous les créanciers et vous virant le solde pour la trésorerie demandée.
Toutes ces opérations se déroulent chez Credimedia-Aqueltaux, en moyenne sur une durée de quelques jours jusqu’à 3/4 semaines, suivant le type de crédit et les garanties apportées (hypothèque).
Comment trouver le meilleur établissement ?
Convention de partenariat bancaire de Credimedia-Aqueltaux.
La plupart des banques spécialisées en restructuration de crédit signe des conventions de partenariat avec les Mandataires Non exclusif de Banque. Ces derniers disposent de simulateurs de rachat de crédit et très rapidement dirigent leurs clients vers la banque qui conjuguera et un accord de crédit et les meilleures conditions de rachat. Très souvent pour nos clients en difficulté le meilleur organisme de crédit est tout simplement celui qui donne son accord de financement !
Le courtier en rachat de crédit travaille en totale indépendance vis à vis de ses banques partenaires et fera passer les intérêts de son client avant les objectifs financiers de la banque, votre meilleur allié est le Courtier, et sans perte de temps vous dirigera vers le meilleur rapport acceptation/coût !
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