De nombreux achats sont réalisées en contractant une ou plusieurs dettes. Ainsi un particulier peut faire des crédits à la consommation, un prêt auto, un emprunt personnel, un prêt immobilier… Pour faire face aux difficultés qu’ont certains emprunteurs pour rembourser les mensualités de tous leurs prêts, les banques et organismes de crédits ont mis en place une procédure : le rachat de crédit.
Également appelé « regroupement de prêt » ou « restructuration de dettes » cette opération permet de regrouper plusieurs crédits en un seul prêt avec une mensualité unique à rembourser par mois d’un montant plus faible. La baisse de la mensualité est possible grâce à un allongement de la durée du crédit. L’emprunteur paiera moins chaque mois mais pendant une durée plus longue, ce qui entraînera une augmentation du coût global, du montant total du prêt.
Si vous avez fait plusieurs crédits liés à la consommation, il est nécessaire d’analyser les taux afférents avant d’entreprendre le rachat. Il est important de comparer les taux avant d’effectuer une opération de rachat de crédits conso afin de choisir la meilleure offre.
Que faut-il savoir du rachat de crédit conso ?
Encore appelé rachat de crédits lié à la consommation, ce rachat de prêt est un processus de regroupement de prêts. Regrouper ses crédits permet de les solder sur une durée relativement longue. Cette opération est basée sur le même principe que le rachat de prêt immobilier. Le rachat de crédit lié à la consommation réduit les risques de surendettement. Si il permet de racheter une majorité de crédit à la consommation, il a l’intérêt de pouvoir inclure même un emprunt immobilier.
Il permet de rassembler en un seul crédit toutes les dettes du prêteur et facilite le remboursement sur une période donnée. En regroupant ses dettes, le débiteur réduit les intérêts sur la totalité des montants dus. Le processus de rachat de dettes requiert l’aide d’une structure financière ou d’un organisme de crédit. Néanmoins si ce nouveau financement permet de faire baisser les mensualités, comme vous pourrez le constater dans l’offre de prêt que vous recevrez, il entraine une augmentation de la durée totale du prêt. Au final, l’emprunteur verra le coût global de son prêt augmenter, il paiera donc plus cher mais son endettement sera étalé dans le temps. Cependant de nombreux emprunteurs sont prêts à payer le prix pour voir leurs mensualités diminuer .
La banque est une structure plus recommandé pour la signature de ce nouveau contrat en raison de sa fiabilité. En effet, la banque prend sur elle la responsabilité de renégocier les taux de remboursement afin de les revoir à la baisse. Aussi, elle recouvre les dettes et permet au débiteur de payer une somme inférieure à ce qu’il doit aux créanciers. Bien évidemment il est également possible de changer d’établissement bancaire pour réaliser ce projet.
Grâce au rachat, les revenus mensuels du propriétaire sont mieux utilisés. Il est également possible de solliciter auprès de l’organisme de crédit une trésorerie supplémentaire pour réaliser un projet personnel, payer des travaux, acheter une auto, faire un voyage, payer les études des enfants, acheter de l’électroménager…
Obtenir un meilleur taux pour un rachat de crédit conso
La première chose à faire est de réaliser une simulation en ligne, c’est gratuit et sans engagement. Grâce à la calculette en ligne, vous aurez déjà un première idée des possibilités de financement qui s’offrent à vous.
La comparaison est une étape importante dans le processus de rachat de crédits car il peut y avoir des différences importantes d’une offre à l’autre. Il s’agit d’une analyse préalable qu’effectue le débiteur avant de contacter une banque pour son rachat de dette. Aussi, la comparaison permet d’étudier les modalités proposées dans votre contrat : la durée, le taux, le montant des mensualités. Néanmoins pour réellement comparer deux offres de rachat de prêts, il est essentiel de prendre en compte tous les frais et de ne pas oublier le montant de l’assurance emprunteur qui va également peser sur l’endettement des ménages.
Étant donné que les banques offrent une réduction des mensualités, il est important d’étudier le taux de ce dernier. Un meilleur taux permet de réduire la mensualité à payer à la banque. La comparaison de la mensualité est aussi importante pour choisir l’établissement idéal pour le processus de rachat. Cet indice est calculer à partir du capital restant dû.
Il existe un grand nombre de sites appropriés pour effectuer l’analyse des différentes options de rachat de crédit. Des plateformes anonymes aux sites internet gratuits, le débiteur a une panoplie de choix pour effectuer l’analyse. En outre, la comparaison des taux doit prendre en compte les établissements financiers.
Plusieurs structures proposent différents taux et diverses périodicités d’amortissements. Le choix de la structure ne doit pas se baser uniquement sur le taux de remboursement le plus favorable. Une banque peut proposer des taux réduits, mais une périodicité assez longue pouvant freiner l’aboutissement d’autres projets. Il est alors important de choisir l’offre de la banque avec des avantages conséquents qui répondent à la capacité de sa bourse.
Si vous êtes perdu face à la complexité de ce projet, vous pouvez faire appel à un courtier qui saura vous conseiller. C’est un professionnel spécialisé dans la renégociation et le regroupement de prêt qui grâce à son expérience pourra vous aider. Il pourra ainsi vous accompagner pour monter votre dossier, il le présentera pour vous à plusieurs organismes de crédit et il vous présentera les meilleures offres pour répondre à votre projet en fonction de votre situation et de vos besoins. Pour cela, il est important d’être dans une dynamique de transparence en lui donnant toutes les informations utiles sur : vos revenus, vos emprunts, vos charges et dépenses, votre situation…
Comment faire un rachat de crédit conso ?
Le préalable avant de faire une demande pour racheter ses crédits, c’est d’effectuer une simulation en ligne avant de faire appel à un courtier. Ce dernier doit être un spécialiste des processus de rachat de prêt de toutes sortes. Par son expertise et ses relations, il peut aussi aider le débiteur dans le choix de l’établissement financier.
Le courtier est la personne idéale pour mieux défendre les intérêts du particulier qui souhaite racheter ses crédits conso. Il est préférable de faire appel à celui-ci pour bénéficier d’un meilleur taux de remboursement. Une fois l’appel au courtier, il sera question d’élaborer le dossier de rachat.
Celui-ci doit être transparent et comporter tous les détails relatifs au prêt. Il doit également contenir les informations liées aux revenus mensuels du prêteur et à sa situation financière. Après la constitution dudit dossier, il faudra le remettre à l’intermédiaire que vous aurez choisi pour racheter vos prêts. Ce dernier pourrait aussi aider dans l’établissement du dossier de rachat de crédit.
Il est également nécessaire de le mandater afin qu’il puisse négocier au nom du propriétaire. De même, il faudrait être en contact permanent avec le courtier pour s’imprégner de l’avancement de son opération de rachat. L’assistance du courtier est nécessaire pour effectuer le choix de la bonne structure financière pour son rachat de crédit. Si votre situation est fragile et que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez décider de prendre une hypothèque sur ce bien immobilier afin de rassurer la banque et d’augmenter vos chances d’obtenir une offre intéressante. On parle alors de rachat de crédit hypothécaire qui peut être mis en place aussi bien pour racheter des prêts à la consommation que pour un rachat de prêt immobilier. Le risque, c’est quand cas de défaillance de l’emprunteur, celui-ci pourra voir son bien immobilier saisi et vendu. L’organisme prêteur aura donc l’assurance d’être remboursé.
Si le particulier possède des rudiments en matière de crédit, il peut directement s’adresser aux banques pour son rachat de prêt. Là aussi, il faudrait avoir une parfaite connaissance des structures de crédits pour opérer un bon choix.
Où effectuer un rachat de crédit ?
Les banques sont les canaux de prédilections pour effectuer un rachat de crédit. L’utilisation d’un comparateur en ligne permet d’avoir des pistes pour la réalisation de son projet. Les établissements bancaires sont privilégiés en raison de leur assurance et des moyens financiers colossaux dont elles disposent. Outre les banques classiques, il existe aussi des organismes spécialisés dans la gestion des affaires financières liées au crédit. Quoi qu’il en soit pour comparer deux offres, il est important de se baser sur le TAEG. Si le TAEG est le critère essentiel pour choisir une offre, une comparaison n’a un intérêt que si vous n’oubliez pas de prendre en compte tous les frais annexes comme l’assurance emprunteur.
Il est préférable d’opter pour l’une des institutions pour un processus de rachat de crédit plus fiable. Il existe aussi des banques privées qui s’occupent de racheter les crédits des particuliers. Concernant l’assurance emprunteur, celle-ci peut être contracté dans l’établissement de votre choix, n’hésitez pas à comparer les offres avant de signer votre contrat.
Dans ce cas, il est préférable de faire recours à un courtier pour négocier la baisse du taux de remboursement. En général, les banques offrent un taux un peu plus élevé par rapport aux autres institutions financières. À la recherche du meilleur taux possible, il est aussi possible de faire un rachat de crédit conso dans un autre pays. L’acceptation d’une telle demande dépend de la transparence du dossier envoyé à la structure.
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