Malgré une légère hausse des taux en mai 2021, les taux immobiliers restent bas. Avec des taux moyens de 0,89 % sur 15 ans, 1,05 % sur 20 ans et 1,28 % sur 25 ans, les taux du mois de mai sont attractifs quelle que soit la durée de remboursement. Pour autant, ce sont les taux sur 10 ans qui se montrent les plus alléchants, avec des taux se situant entre 0,86 % et 0,55 % pour les meilleurs profils. Mais comment obtenir un tel taux pour son emprunt ? On vous explique.
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Pourquoi les taux immobiliers sur 10 ans varient-ils ?
Les taux immobiliers d’une période donnée dépendent de nombreux facteurs, à commencer par le contexte économique. Mais comment expliquer une telle différence de taux pour une même période ? Cela dépend essentiellement de deux critères : le profil de l’emprunteur et la région de l’achat.
Quels profils peuvent obtenir un bon taux immobilier sur 10 ans ?
La qualité d’un profil emprunteur varie selon différents critères, liés à la situation professionnelle, financière, et parfois personnelle de l’emprunteur. S’ils ne sont pas le seul élément à être pris en compte, les revenus sont évidemment un critère majeur aux yeux des banques. Ainsi, un profil emprunteur qui présente des revenus élevés a plus de chances d’obtenir le meilleur taux. À titre d’exemple, un couple avec 40 000 € de revenus annuels pourra prétendre au mieux à un taux de 0,45 % sur 10 ans, tandis qu’un couple avec 120 000 € de revenus annuels pourra espérer atteindre un taux de 0,34 % sur la même durée.
Les taux varient aussi en fonction des régions
Pour un même profil et une même durée d’emprunt, les taux immobiliers peuvent également varier d’une région à l’autre. Cela s’explique notamment par le coût de la vie qui varie en fonction des régions, mais aussi par les différentes politiques commerciales des banques régionales. Un bon profil qui emprunte en région Auvergne-Rhône-Alpes se verra ainsi proposer un taux de 0,52 %, mais pourra difficilement descendre en dessous de 0,57 % en région Grand-Est.
Comment les banques fixent-elles les taux ?
Le taux d’un crédit immobilier est à l’image du risque que prend la banque à prêter de l’argent. Face à un bon profil, la banque prend moins de risques : le taux proposé sera donc forcément plus intéressant. Cependant, le risque ne dépend pas seulement de la situation professionnelle ou personnelle de l’emprunteur : il dépend également de la durée de l’emprunt. Or, un prêt sur 10 ans est un prêt particulièrement court ! C’est la raison pour laquelle ce type de prêt offre les taux les plus bas.
Emprunter sur 10 ans : quels avantages ?
Emprunter sur 10 ans permet de bénéficier d’un taux immobilier particulièrement bas, mais pas seulement. Il permet également de bénéficier d’une assurance à un prix compétitif, ce qui permet de réduire considérablement le coût du crédit. Entre le taux d’intérêt plus bas, le coût de l’assurance et le nombre réduit de mensualités à verser, un crédit sur 10 ans peut vous faire économiser plus de 7 000 € par rapport à un crédit sur 15 ans !
Emprunter sur 10 ans permet également, dans certains cas, de ne pas dépasser le taux d’usure, le taux maximum auquel il est légalement possible de souscrire à un prêt. C’est donc particulièrement intéressant pour les profils qui doivent composer avec une assurance au coût élevé, en raison de leur âge ou d’une affection médicale particulière. En empruntant sur 10 ans, on réduit donc le taux d’intérêt au minimum afin que le TAEG reste sous la barre du taux d’usure, même avec un taux d’assurance élevé.
Quels outils pour comparer les taux immobiliers ?
Pour comparer les taux sur 10 ans, la meilleure solution consiste à utiliser un simulateur de crédit. Vous pourrez ainsi faire varier les différents critères de votre prêt (durée d’emprunt, montant, mensualités) afin d’envisager les différents scénarios possibles pour réaliser votre projet d’achat. Pour obtenir une simulation de prêt au plus proche de la réalité, utilisez le simulateur proposé par Aqueltaux.com ! Grâce aux informations recueillies par ses courtiers, il simule votre prêt avec les taux réellement appliqués par les banques.
Les conditions de prêt pour un crédit sur 10 ans
Un prêt sur 10 ans permet de rembourser son crédit rapidement, contre des mensualités élevées. Ainsi, il peut être intéressant de bien négocier les conditions de votre prêt, pour parer à toutes les éventualités.
La modulation et report d’échéance
La modulation d’échéance vous permet de revoir, selon vos besoins, vos mensualités à la hausse ou à la baisse. Le report d’échéance vous permet de faire une pause dans le remboursement de votre prêt, tout en continuant de payer l’assurance et les intérêts. Ces deux options sont particulièrement utiles pour faire face aux imprévus.
Le remboursement anticipé
Même avec un crédit sur 10 ans, il est possible que vous souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement. La banque pourra alors vous demander des frais supplémentaires contre le remboursement anticipé de votre prêt, équivalents à 6 mois d’intérêts. En souscrivant à cette option, vous pourrez être exonéré de ces frais.
La transférabilité du prêt
Proposée dans quelques banques seulement, la transférabilité du prêt permet de transférer son crédit sur un autre achat immobilier tout en gardant les mêmes conditions d’emprunt.
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